Quy trình vay vốn ngân hàng luôn là yếu tố quan trọng hàng đầu mà người có nhu cầu cần phải nắm rõ. Bởi lẽ việc vay tiền dù để dùng cho mục đích gì đều luôn tồn tại những rủi ro nhất định. Chỉ cần một chút sở sảy là bạn hoàn toàn có thể đẩy bản thân mình vào cảnh nợ nần không lối thoát.
Quy trình vay vốn ngân hàng mua nhà đất cập nhật mới nhất năm 2023
Thông thường, quy trình vay vốn của các ngân hàng sẽ có một vài điểm khác nhau. Phụ thuộc vào cách vận hành và quy định riêng của từng ngân hàng. Nhưng nhìn chung, các quy trình vay vốn ngân hàng đều sẽ bao gồm các bước cơ bản sau đây:
Quy trình vay vốn ngân hàng: Chuẩn bị hồ sơ và trình vay
Bất cứ một quy trình vay vốn ngân hàng thông thường nào. Cũng đều sẽ yêu cầu bạn chuẩn bị các loại hồ sơ bao gồm:
- Hồ sơ chứng minh nhân thân
- Tài sản đảm bảo
- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay
- hồ sở chứng minh nguồn thu nhập trả nợ
- Và một số loại hồ sơ khác.
Hồ sơ chứng minh nhân thân:
Đây là loại hồ sơ, thủ tục cơ bản mà bạn bắt buộc phải có khi thực hiện quy trình vay vốn ngân hàng. Nhằm giúp ngân hàng có cơ sở để xác định chính xác đối tượng vay vốn là ai. Có đủ điều kiện để được vay vốn hay không.
- Thẻ căn cước/ Hộ chiếu
- Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy tờ chứng nhận độc thân (xác nhận tại phường/xã nơi cư trú)
Tài sản đảm bảo (hay còn gọi là tài sản thế chấp)
Người vay có thể sử dụng một tài sản khác để thế chấp mua tài sản mới này. Hoặc có thể sử dụng chính tài sản mua để thế chấp ( với điều kiện tài sản thế chấp phải thỏa điều kiện vay của Ngân hàng tài trợ vốn)
Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn:
Đối với quy trình vay vốn ngân hàng mua bất động sản. Thì tất nhiên bạn cần chứng minh được rằng nguồn vốn minh vay chỉ được dùng để mua nhà đất. Tránh tình trạng sử dụng vốn vay sai mục đích. Dẫn đến việc khó kiểm soát và gây rủi ro cho bên ngân hàng.
- Giầy đề nghị vay vốn (Cần làm theo mẫu sẵn có của bên ngân hàng)
- Hợp đồng mua bán nhà đất
- Giấy tờ chứng minh các lần thanh toán bằng vốn tự có (nếu có)
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu. Và các hồ sơ pháp lý liên quan đến nhà đất dự định mua
Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập trả nợ:
Tất nhiên, để đảm bảo khoản vay không trở thành nợ xấu, nợ không thể chi trả. Thì phía ngân hàng sẽ yêu cầu bạn cung cấp các loại giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập dùng để chi trả nợ. Đây là loại hồ sơ quan trọng nhất trong quy trình vay vốn ngân hàng. Quyết định bạn đủ điều kiện vay vốn hay không. Và được vay với mức bao nhiêu.
- Nếu nguồn thu nhập đến từ lương, phụ cấp hoặc các khoản tương đương: Bạn cần cung cấp hợp đồng lao động có điều khoản về tiền lương. Sao kê nhận lương hàng tháng nếu nhận bằng tài khỏa ngân hàng. Hoặc bảng lương và xác nhận lương nếu nhận bằng tiền mặt.
- Nếu nguồn thu nhập đến từ việc cho thuê tài sản: Cần cung cấp hợp đồng cho thuê tài sản. Chứng từ chứng minh thu nhập từ việc cho thuê tài sản 3 kỳ gần nhất. Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu đối với tài sản cho thuê. Hình chụp thực tế tài sản cho thuê.
- Nếu nguồn thu nhập đến từ hoạt động kinh doanh: Giấy tờ chứng đăng ký kinh doanh. Các loại giấy tờ chứng minh thu nhập đến từ việc kinh doanh (Sổ sách ghi chép bán hàng, báo cáo tài chính công ty. Tờ khai thuế và chứng từ nộp thuế….).
Hồ sơ khác:
Trong trường hợp bạn đang có khoản vay tại ngân hàng hoặc tổ chức tinh dụng khác. Thì còn cần phải chuẩn bị một số loại giấy tờ như hợp đồng tín dụng, sao kê tài khoản thanh toán…
Quy trình vay vốn ngân hàng: Thẩm định hồ sơ và định giá tài sản đảm bảo
Sau khi chuẩn bị đầy đủ các loại hồ sơ cần thiết. Thì sẽ là lúc phía ngân hàng tiếp nhận và thẩm định xem bạn có đủ điều kiện vay vốn như yêu cầu hay không. Và định giá tài sản đảm bảo.
Thông thương, trong quy trình vay vốn ngân hàng mua bất động sản sẽ yêu cầu có tài sản đảm bảo. Đó có thể là một bất động sản, một tài sản có giá trị khác. Hoặc là chính nhà đất đang cần vay ngân hàng để mua.
Thẩm định trong quy trình vay vốn ngân hàng sẽ bao gồm các bước:
- Kiểm tra lịch sử vay vốn. Và đánh giá tín dụng của bạn
- Thẩm định và xác minh thông tin qua điện thoại
- Thẩm định thực tế nơi làm việc, cở sở kinh doanh… Và đi thực địa để định giá tài sản đảm bảo.
Đối với tài sản đảm bảo, đơn vị định giá có thể là của ngân hàng. Hoặc là đơn vị độc lập. Chi phí dành cho việc định giá tái sản đảm bảo trong quy trình vay vốn ngân hàng có thể do ngân hàng chi trả. Hoặc người đứng ra vay vốn chịu trách nhiệm chi trả.
Đưa ra quyết định chấp thuận cho vay và tiến hành giải ngân
Nếu bước thẩm định hồ sơ và định giá tài sản đảm bảo diễn ra suôn sẻ, không gặp vấn đề gì phát sinh. Thì phía bên ngân hàng sẽ đưa ra thông báo chấp thuận, phê duyệt hồ sơ vay. Và tiến hành các thủ tục cần thiết để giải ngân khoản vay.
Nếu tài sản đảm bảo là tài sản khác thì việc giải ngân diễn ra khá đơn giản. Còn trong trường hợp tài sản đảm bảo là chính nhà đất cần vay vốn để mua thì quy trình vay vốn ngân hàng lúc này sẽ được chia thành 2 trường hợp:
Trường hợp nhà đất đã hoàn thành thủ tục sang tên:
Đối với trường hợp này, các bên sẽ tiến hành ký và công chứng hợp đồng thế chấp. Và đăng ký hợp đồng giao dịch đảm bảo tại các cơ quan nhà nước có thẩm quyền. Sau đó, phía ngân hàng sẽ giữ bản chính của giấy tờ nhà đất, giấy chứng nhận quyền sở hữu.. Và tiến hành giải ngân cho khách vay trả cho bên bán.
Trường hợp nhà đất chưa hoàn thành thủ tục sang tên:
Lúc này, người bán – người mua – ngân hàng sẽ tiến hành ký một thỏa thuận 3 bên. Theo đó, các bên sẽ đồng ý giải ngân/phong tỏa số tiền giải ngân.
Sau khi ký kết hợp đồng tín dụng, phía ngân hàng sẽ giải ngân khoản tiền vay vào một tài khoản đứng tên bên bán. Và tạm thời phong tỏa số tiền này lại trong thời gian hai bên tiến hành thủ tục mua bán, sang tên nhà đất.
Sau đó, bên mua sẽ ký tiếp một hợp đồng công chứng thế chấp. Và đăng ký giao dịch đảm bảo theo đúng quy định pháp luật. Lúc này, phía ngân hàng sẽ tiến hành bỏ phong tỏa đối với số tiền vay.
Theo dõi khả năng chi trả và thanh lý hợp đồng tín dụng
Bạn cần biết rằng, khi vay vốn ngân hàng bạn sẽ phải chịu áp lực rất lớn mỗi tháng. Khi đó sẽ luôn có chuyên viên tín dụng theo dõi, kiểm tra việc sự dụng vốn, tài sản đảm bảo. Và tình hình tài chính của bạn. Để đảm bảo có khả năng thu hồi nợ.
Nếu chẳng may bạn vì bất cứ lý do nào mà chậm chi trả dù chỉ là vài ngày. Thì ngay lập tức bạn sẽ phải chịu một khoản tiền phạt, cũng như những cuộc gọi nhắc nhở từ phí bên ngân hàng.
Chỉ khi nào, bạn trả hết toàn bộ tiền nợ gốc và cả tiền lãi thì quy trình vay ngân hàng mới xem như kết thúc. Lưu ý rằng, nếu bạn để bản thân rơi vào trạng nợ quá hạn có thể khiến điểm tín dụng xuống thấp. Gây ảnh hưởng rất lớn đến khả năng vay vốn ở lần kế tiếp. Không chỉ riêng bạn mà còn với cả người trong gia đình.
Theo:Muaban.net
